LPR利率新政今日上线!新政如何解读?合肥情况摸底

2019-10-09 09:48 分类:公司新闻 来源:

一、LPR报价利率政策今天起正式施行

10月8日,今天起,新的房贷利率政策正式施行,将改变历史以央行基准利率的基础之上进行上浮或者打折的现象!

新的房贷利率将执行以LPR利率为基准,采用+基点的方式进行上调或者下调房贷利率。

中国人民银行为坚持贯彻”房住不炒“的定位和房地产长效管理机制,于8月25日发布公告:宣布从10月8日开始全面调整房贷利率计算方式。

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新政公布的全文如下:

一、自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。

二、借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率、重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日,定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。

六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益,严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务,确保相关工作平稳有序进行。

七、2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。

八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

二、LPR新政如何解读?

LPR报价利率与基准利率有什么区别

LPR报价利率:

LPR(LoanPrimeRate的简称)是指贷款基础利率。LPR的计算方法由18家银行共同报价产生,计算方法为去掉一个高价和一个低价,最后算术平均得出,每月20日重新报价计算,可以简单解读为,这是一个市场化利率的意思。

所以,这个LPR利率取决于一个市场供需关系的平衡过程,并不是说利息一定会降,相反,市场化定价,这个利率既有可能降低,也有可能提高。

基准利率:

贷款基准利率是并非实际的贷款利率,而实际贷款利率是贷款执行年利率,会高于法定基准利率。贷款执行年利率就是贷款银行在基准利率的基础上上浮一定比例实行的利率,也是最后贷款人要交利息所用的利率。

二者区别:

实施新政大的不同是,利率不再由官方固定,而是充分“市场化”。

两种利率的区别主要体现在二者的制定方式上。

原来利率的制定方式

贷款定价=官定基准利率*(1+上下浮倍数),就是各大银行根据基准利率上下浮动,这样的定价与市场化的利率没有直接挂钩。

新政后利率的制定方式

LPR=平均值(18家银行的“MLF+点”)

贷款定价=LPR*(1+上下浮动倍数)

18家银行按中期借贷便利利率(MLF)加点形成的方式,向全国银行间同业拆借中心报价。

所以,银行在制定贷款利率的时候,可以根据资金成本、客户的信用溢价和期限的风险溢价在LPR基础上自由浮动。

LPR如何查询

9月20日的LPR报价:1年期LPR为4.20%,较上一次报价降低5个基点;5年期以上品种维持在4.85%!

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利率查询方法如下:

1、全国银行间同业拆借中心每个月的20日9点半以后,可以登录官网查询最新的LPR利率,LPR包括1年期和5年期两个利率。

2、中国人民银行网站查询在官网首页点击【利率】,可以看到最新的贷款市场报价利率(LPR)。

LPR新政对房贷有什么影响

LPR利率的出台是国家为了保障真正买房人的需求,保持个人住房贷款利率水平基本稳定的情况下,要求新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。

完善LPR形成机制,可以起到贷款实际利率市场化的效果。

新政前已办理过房贷

首先,LPR对之前办理的房贷有没有影响,需要分三种情况,一种是跟银行签订的是浮动利率贷款,另外一种是跟银行签订的是固定利率贷款,还有种是公积金贷款的。

假如贷款购房以前跟银行签订的是浮动利率贷款,那么新的房贷利率政策对于贷款利率肯定有所浮动,也许是贷款利率变低了,也或许贷款利率变高,这两种情况都是可能的。

假如你以前是固定利率贷款买房的,这种情况新的房贷利率没有任何影响。固定利率贷款意思就是一成不变的,不会受到央行的贷款利率变动而变动的。

假如你以前是公积金贷款买房的,新的房贷利率政策对于这类购房的人也是没有任何影响的。因为本次新的房贷利率政策已经明确表态,公积金贷款是不做出调整。

另外,新政对于10月8号以后买房人来说,由挂钩的LPR利率每月都会更新,房贷利率将会经常变化!

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传递什么信号

1、未来银行将加速调整信贷结构,减少房地产行业所占用的信贷资源;

2、短期内房地产政策不会放松,目前房地产市场较快的增长势头将会受到抑制。

3、房地产融资环境愈发紧张,未来或有更多的城市加入到收紧房贷政策的大军上。

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三、合肥新政后现状如何

在新政发布后到施行之前的这段时间,小编在走访楼盘时,并未发现有大量购房者赶在新政执行前购房或申请贷款的现象。

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近期有购房计划的李小姐也告诉记者,了解到房贷利率会有变化,但据银行和中介分析对其购房不会造成太大影响,最看重因素还是房价本身。

在联系银行工作人员发现,合肥已有包括工、农、中、建在内的多家表示实行了LPR利率新政,整体上利率水平与之前相差不大。

全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%);二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%)。

对此,小编也对合肥的银行利率情况进行了摸底。

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从各大银行摸底数据可以看出,新政下的房贷利率水平与之前使用的贷款基准利率水平折算后相差不多,已执行新利率政策的银行,目前首套基本都是LPR+103BP,即之前的基准上浮20%;二套(未结清)绝大多数都是LPR+152BP,即之前的基准上浮30%。

但是不少银行反映,年底银行额度比较紧张,房贷利率也会稍微上涨,目前很多客户在排队放款。

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结语:利率新政今日上线,购房者应理性看待,对比分析,不高估也不小瞧。以目前情况来看,整体利率水平相较新政之前变化浮动很小。总归要坚定“房住不炒”!